Кредитных мошенничеств станет меньше к концу года - исследование

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) проанализировало ситуацию с кредитными мошенничествами в России. В год по базе ОКБ фиксируется более 250 тысяч попыток кредитного мошенничества в 30 крупнейших банках, подключенных к системе Национальный хантер. Примерно четверть из них предотвращается с помощью сервиса бюро, остальные самостоятельно банками.

Банки достаточно хорошо научились бороться с мошенниками еще на этапе рассмотрения заявок, по базе бюро видна общая тенденция к снижению уровня мошеннических кредитов. ОКБ ожидает  снижение количества мошеннических кредитов в течение 2014 г.

Тем не менее, проанализировав базу выявленных мошеннических заявок, аналитики бюро выявили самые распространенные виды мошенничества. Есть несколько видов мошенничества, которое можно условно поделить на организованное и неорганизованное. Конечно, наибольший ущерб банкам наносят именно организованные группы мошенников, которые зачастую действуют в сговоре с сотрудниками банков.

Более половины всех выявленных случаев относятся к предоставлению заявителями недостоверных персональных или контактных данных, зачастую совпадающих с уже выявленными ранее случаями мошенничества. К ним относятся ФИО, паспортные данные, адреса регистрации и телефоны. 21% всех выявленных случаев мошенничества приходится на использование адресов массовой регистрации или одного и того же номера домашнего/мобильного телефона у разных заявителей.  К аномальному поведению заемщика можно отнести  18% всех случаев:  резко возросшая  активность заемщика по заявкам на кредиты или смена контактных данных в течение короткого промежутка времени. Часто аномальная активность клиента возникает после утери паспорта, когда мошенники действуют методом «ковровой бомбардировки», делая по 20-30 заявок на кредиты в разных банках по одному и тому же документу. Еще 4% приходится на недостоверные данные о работодателе – указание несуществующего или подозрительного работодателя, или несоответствие его названия и контактных данных.

Самым востребованным кредитным продуктом для мошенников является кредит наличными – на текущий момент доля мошеннических выдач составляет порядка 2,21%. Годом ранее этот показатель достигал почти 3%.

Для кредитных карт текущий показатель равен 1,59%, а год назад эта цифра составляла 2%. Более низкий уровень мошенничества среди кредиток объясняется меньшей привлекательностью кредитных карт из-за значительно более низкой средней суммы кредита.

Доля мошеннических автокредитов составляет 0,31%, за год этот показатель снизился почти в три раза. Автокредиты в принципе более сложный продукт для мошенников, так как они требуют первоначального взноса. По данным одного из наших банков-клиентов, мошенники, с которыми они сталкивались в автокредитовании предпочитали покупать в кредит автомобили стоимостью не ниже 1 млн руб., чтобы при перепродаже у них осталась значительная сумма. В базе ОКБ «средний чек» мошенника по автокредиту составляет около 600-800 тысяч руб. За 2013 год убытки банков от мошенников по этому типу кредита превысили 4,6 млрд руб.

По данным на август 2014 года качество новых выдач постепенно улучшается. Раньше всех среагировал рынок кредитных карт, снижение началось еще в IV кв. 2012 г. С начала 2013 г. улучшение наблюдается и в сегменте потребительских кредитов, во II кв. 2013г. начал снижаться уровень мошенничества и в автокредитах.

Согласно методике ОКБ, мошенническими считаются кредиты, которые ушли в просрочку 90+ не более чем за 5 месяцев со дня открытия. Поэтому при подсчете учитывались все кредиты, выданные до 1 апреля 2014 года.

18+