Безрисковые инвестиции стали реальностью

Существуют финансовые инструменты с нулевыми или низкими рисками потери денег. Не требуют они и каких-то специальных знаний, только общие представления о том, как работают финансы.

Нужно запомнить главное – инвестировать можно только свободные деньги. То есть, когда все семейные потребности, включая кредиты, покрыты и осталось еще немножко денег. Ни в коем случае не инвестируйте последние или, хуже того, заемные средства.

Банковские депозиты

Самый простой способ немножко заработать – банковский депозит. Сейчас средневзвешенная ставка по рынку в районе 7-8% при инфляции за 2017 году чуть выше 4%, то есть, доходность по банковскому вкладу опережает инфляцию почти в два раза. А минимальная сумма вклада по некоторым депозитам начинается с тысячи рублей.

Депозит является самым простым, надежным и низкорисковым способом заработать деньги, уж, во всяком случае, если вклад размещен в банке, являющемся участником государственной системы страхования вкладов и размер вклада вместе с процентами не превышает 1,4 млн рублей (именно такую сумму возврата гарантирует государство в случае отзыва у банка лицензии). Если у вас сумма больше 1,4 млн рублей – лучше разбейте её на несколько вкладов. Или отнесите в банк, входящий, как минимум в ТОП-50, лучше – ТОП-30, хотя там проценты по вкладу могут быть чуть ниже, чем у мелкого банка. Зато там надежнее. Есть ещё закономерность: длительные вклады, от года, дают доходность выше, чем короткие. Это же относится к сумме вклада – больше суммы, выше доходность, предлагаемая банком.

Есть еще один вид вклада – обезличенный металлический счет (ОМС), где доходность привязана к курсу того или иного металла на бирже. ОМС доходнее обычного депозита, но зато не подлежит государственному страхованию. ОМС может быть номинирован в золоте, серебре, платине, другом ценном металле. ОМС не подразумевает покупку физического металла, и его перемещение из банка домой.

Есть мультивалютные вклады, как правило, номинированные в рублях, евро и долларах. Эксперты рекомендуют держать средства в примерно по трети в каждой валюте (рубль, евро, доллар). Увлекаться более экзотическими валютами не стоит – высоки риски и нужно понимать, что происходит.

Во что не надо инвестировать

Покупка золотых украшений как инвестиция – вещь бессмысленная. Скупщики примут по цене лома, в несколько раз дешевле, чем при продаже. Камни вообще оценивать никто не будет – нет таких специалистов ни в ювелирной лавке, ни в ломбарде. А геммологическая экспертиза возможна только в столицах и стоит дорого.

Антиквариат, инвестиционные и коллекционные монеты, предметы искусства – не ваша тема. Тут нужно хорошо разбираться в предмете, высока вероятность подделки и потери денег, как, впрочем, и на изменениях конъюнктуры. Например, миллиардер Рыболовлев уже который год теряет десятки и сотни миллионов долларов на продажах картин из своей коллекции. И никогда не покупайте ничего с рук – только через аукционы. В случаях с инвестиционными монетами – в банках, с документальным оформлением сделок.

Фондовый рынок

Тут могут быть интересны облигации – ценные бумаги с гарантированной доходностью по купону. Выплаты, как правило, раз в квартал. Есть смысл покупать бумаги так называемых «голубых фишек» - надежных компаний первого эшелона. Лучше завести в банке индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и покупать с него. Это даст возможность налогового вычета в 13% по итогам года с суммы, размещенной на ИИС, сейчас это 400 тысяч рублей максимум.

Есть смысл купить так называемые «народные облигации», они же – ОФЗ-н. То есть облигации федерального займа для народа. Доходность по ним обещают в районе 8,5% годовых, срок обращения – три года. Минимальная сумма покупки – 30 000, максимальная – 15 млн рублей, номинальная стоимость одной «народной облигации» - 1000 рублей. Первый транш в 15 млрд, выпущенный Минфином 26 марта, разошёлся за два месяца. Сейчас готовятся новые транши, объёмом в 15-20 млрд рублей каждый. Для физических лиц еще есть муниципальные облигации некоторых городов, например – Томска, по которым ни разу не было ещё дефолта (то есть – отказа от выполнения обязательств по выплатам). Если есть свободные средства от миллиона рублей, лучше доверить их профессионалам из «Атона», «Финама», БКС, «Альпари» или инвестиционных отделов банков, которые помогут сформировать инвестиционную стратегию. Но и вознаграждение попросят.

Если покупать акции, то лучше – привилегированные, по ним гарантирована выплата дивидендов по итогам года. Можно и обыкновенные приобрести, но собрание акционеров может решить не выплачивать по ним дивиденды, а пустить прибыль в развитие. Участие в курсовой игре исключается – тут нужно иметь соответствующую квалификацию, чтобы понимать, что происходит на рынке. Да и то возможны серьёзные подвижки, вызванные действиями крупных игроков, и вы со своим пакетиком акций пролетите как фанера над Парижем.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) оставьте квалифицированным инвесторам, да и в последнее время на рынке коллективных инвестиций нет особо радостных новостей.

Можно рассмотреть возможность инвестирования в НПФ (негосударственные пенсионные фонды), но с учётом, кто их владелец, чтобы не прийти в один непрекрасный день к закрытым дверям и попрощаться с деньгами навсегда.

Невредно купить страхование жизни и/или имущества, в жизни всякое бывает. Есть ещё инвестиционное страхование, тоже приемлемый вариант.

Валюта, FOREX

Валюту есть смысл копить, если предстоят траты за рубежом в отпуске, причём копите в той валюте, в какой будете тратить. Помните, евро и доллары принимают не везде. Лучше вывозить валюту на валютной банковской карте – так нет ограничений по сумме вывоза и не теряете на конвертации рублей на счете в валюту по внутреннему курсу вашего банка, который может сильно отличаться от текущего курса Центробанка. По прибытию в страну, не спешите в обменник на вокзале или в аэропорту – как правило, там грабительские курсы. Подождите до отеля, как минимум. И уж точно не стоит гонять туда-сюда пару сотен или даже тысячу-другую в инвалюте, на комиссиях больше потеряете, чем приобретете.

А вот на FOREX даже не суйтесь. Тут слишком велик риск потери денег, даже без учёта возможного мошенничества со стороны форекс-дилеров. Правят бал крупные акулы, совершающие многомиллионные сделки в собственных интересах, что ведёт, как правило, к «прогоранию» мелких инвесторов, быстрому и беспощадному. Риск потерять деньги на FOREX оценивается примерно в 90%.

Не стоит вкладываться в модную ныне тему криптовалюты в целом и биткоинов в частности. Хотя бы потому, что Банк России приравнивает криптовалюту к денежным суррогатам, а сделки с ними запрещены на территории России. Кроме того, стартовые инвестиции в майнинг (добычу) биткоина составляют десятки и сотни тысяч рублей на организацию «фермы», а отдача будет 5000 – 10000 рублей в месяц. Овчинка не стоит выделки.

Бизнес, стартапы, краудфандинг

Заниматься серьезным бизнесом можно только, если готовы десятки часов в день и сотни часов в неделю заниматься всякой рутиной и текучкой, получать стрессы и нервные срывы из-за разного рода привходящих обстоятельств. И так – годами, а то и десятилетиями. Другое дело, если умеете что-то делать руками (украшения, стричь или заниматься репетиторством) – можно найти рынок сбыта через Интернет, сарафанное радио, бесплатные газеты и, при минимуме вложений, начать зарабатывать собственным трудом. Это не вполне бизнес, скорее – самозанятость, но деньги приносит. И в офис ходить не надо. Можно выставлять свое рукоделие, картины, соленья-варенья на сайты типа Avito, это бесплатно, а копеечка капает.

Не стоит инвестировать в разного рода стартапы. Венчурное финансирование – вещь рискованная. Выстреливает один проект из десяти, в лучшем случае. И инвестиции тут измеряются сотнями тысяч и миллионами долларов. С меньшими суммами «ловить» нечего. Вот поучаствовать денежкой малой в каком-нибудь проекте на условиях карудфандинга – почему бы нет? Главное, чтобы конечный продукт или услуга были вам понятны и полезны. Но и тут не стоит рисковать больше, чем парой десятков тысяч рублей, лучше – несколькими сотнями рублей.

Недвижимость

Велик риск вкладываться в недвижимость как долевой участник на самых ранних этапах строительства. Примеров, когда дольщиков «бросали», предостаточно. Можно потом ходить на митинги, но государство не обязано возмещать потери дольщиков. Потому что дольщик – это тот же инвестор, и он разделяет риски с застройщиком. Об этом практически не говорят, но это так. Проще и надежнее, хотя и дороже, купить готовое жилье. Можно стать собственником офисных и торговых площадей и сдавать их в аренду. Но надо понимать, что в кризис арендаторы имеют свойство съезжать или задерживать платежи и накапливать долги. Да еще и налоги за недвижимость в собственности надо платить ежегодно, а коммунальные платежи – ежемесячно.